정책자금대출 기본 개념 용어 정리

 

 

 

 

 

 

안녕하세요, 소상공인 여러분. 오늘은 정책자금대출과 관련된 기본 개념들을 짚어보고자 합니다. 대출을 알아볼 때 가장 먼저 마주치는 용어가 바로 '담보대출', '신용대출', '보증부대출'입니다. 이 세 가지는 어떻게 다를까요?

 

 

 

담보대출이란?

 

담보대출은 부동산, 차량, 유가증권 등 경제적 가치를 지닌 자산을 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 형태입니다. 담보가 있으므로 일반적으로 신용대출보다 한도가 크고 금리가 낮다는 장점이 있습니다.

 

 

신용대출이란?

 

신용대출은 고객의 신용도만을 바탕으로 대출을 실행하는 방식입니다. 금융기관에서는 신청인의 소득, 직업, 재산 등 신용평가 요소들을 종합적으로 고려하여 대출여부와 한도, 금리를 결정합니다.

 

 

보증부대출이란?

 

담보나 신용이 부족한 경우에는 보증부대출이 해결책이 될 수 있습니다. 대출 금액의 일정 부분에 대해 신용보증기관이 보증을 서주면, 금융기관에서 그 보증을 바탕으로 대출을 실행해 주는 방식입니다. 대표적인 사례가 신용보증재단의 보증서를 통한 은행 대출입니다.

 

작은 규모의 사업체일수록 담보나 신용이 부족한 경우가 많습니다. 이럴 때 보증부대출을 활용하면 대출 문턱을 낮출 수 있습니다.

 

 

정책자금대출 vs 일반 금융기관 차이점

 

그렇다면 정부의 정책자금대출과 일반 금융기관 대출의 차이는 무엇일까요?

 

 

1. 정책자금대출의 특징

 

정책자금대출은 중소기업과 소상공인의 경제활동을 지원하기 위한 목적으로 제공됩니다. 대체로 일반 금융기관 대출보다 금리가 낮고, 대출한도가 높으며, 대출요건도 까다롭지 않습니다. 특히 영세 규모 사업자들도 대출이 가능하다는 장점이 있죠.

 

 

2. 일반 금융기관 대출의 특징

 

반면 일반 금융기관에서는 수익성과 안정성을 중시하므로 대출 요건이 까다롭고 금리도 높은 편입니다. 하지만 거래 기간, 거래 실적 등에 따라 우대 조건을 받을 수 있고, 정책자금대출보다 대출 기간이 길다는 장점도 있습니다. 따라서 사업 규모나 상황에 따라 정책자금대출과 일반 금융기관 대출을 적절히 활용하는 것이 좋습니다.

 

예를 들어 창업 초기에는 정책자금대출을 이용하고, 일정 수준 이상으로 사업이 커지면 금융기관 대출도 함께 이용하는 방식입니다.

 

 

 

소상공인 정책자금이란? 신청하기

 

 

직접대출 vs 대리대출 차이점

 

정책자금대출을 알아보다 보면 '직접대출'과 '대리대출'이라는 용어가 등장합니다. 이 둘의 차이점을 알면 대출 과정을 수월하게 이해할 수 있습니다.

 

 

1. 직접대출이란?

 

직접대출은 정책자금 지원기관에서 대출 신청부터 실행까지 모든 절차를 직접 진행하는 방식입니다. 예를 들어 중소벤처기업진흥공단에 직접 대출을 신청하고, 심사 후 대출금을 받는 형태입니다.

 

2. 대리대출이란?

 

대리대출은 말 그대로 정책자금 지원기관이 대신 대출을 진행해 주는 겁니다. 지원기관에서는 대출대상 확인서나 보증서만 발급해 주고, 실제 대출은 금융기관이나 신용보증기관을 통해 이뤄집니다. 일례로 소상공인시장진흥공단에서 확인서를 받은 뒤, 신용보증재단의 보증을 통해 은행에서 대출을 받는 방식이 대리대출에 해당합니다.

 

3. 어떤 방식을 선택할지는?

 

직접대출이 프로세스가 단순해 편리하지만 대리대출은 금융기관을 통해 더 높은 한도의 대출을 받을 수 있습니다. 당장 자금이 급하다면 직접대출, 여유가 있다면 대리대출도 함께 알아보는 것이 좋겠죠?

 

 

지금까지 대출의 기본 개념들을 살펴봤습니다. 어려우신가요? 이런 기초를 갖추면 정책자금대출을 보다 수월하게 이해하고 활용할 수 있을 것입니다. 사업에 행운이 가득하길 바랍니다!