개인용 국채 출시, 투자방법 및 장단점

 

 

 

 

 

 

정부가 개인 투자자를 위해 처음으로 국채 상품을 출시했습니다. 이 새로운 국채 상품은 10년과 20년 만기의 개인 투자용 국채로 현재 청약이 진행 중입니다. 국채는 정부가 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권으로 이번 개인 투자자를 위한 국채 출시가 의미하는 바와 그 장단점에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

 

국채란 무엇인가?

 

국채는 정부가 국가 재정을 위해 자금을 빌리기 위해 발행하는 차용 증서입니다. 세금만으로는 부족한 재정을 보충하기 위해 정부는 채권을 발행하고, 정해진 기간이 지나면 원금과 이자를 갚습니다. 국채는 일반적으로 안정성이 높고, 원금 손실 가능성이 거의 없기 때문에 많은 기관투자자들이 선호하는 투자 상품입니다.

 

 

< 지금까지의 국채 시장 >

기존의 국채 시장은 주로 보험사, 은행, 연기금 등의 기관투자자들이 주를 이루었습니다. 2023년 말 기준으로 개인 투자자가 보유한 국채는 전체의 1%에 불과했습니다. 이는 개인이 국채에 투자하기 위해서는 국고채 전문 딜러를 통해야 했고, 최소 투자 금액이 높았기 때문입니다.

 

 

< 새롭게 바뀐 국채 시장 >

이번에 정부가 출시한 개인 투자용 국채는 개인이 직접 매입할 수 있으며, 최소 투자 금액이 10만 원으로 낮아졌습니다. 이는 개인 투자자들에게 국채 투자의 문턱을 낮추는 큰 변화로 볼 수 있죠.

 

 

< 개인 투자용 국채의 특징 >

이번에 청약을 받는 국채는 10년물과 20년물로 나뉩니다. 적용금리는 각각 3.69%와 3.725%이며, 만기 수익률은 세후 10년물이 37%, 20년물이 91%입니다. 예를 들어, 1억 원의 국채를 매입하면 10년물은 만기 시 1억 4370만 원, 20년물은 2억 780만 원을 세전으로 받을 수 있습니다.

 

 

 

개인 투자용 국채의 장단점

 

< 장점 >

 

1. 안정성

국채는 국가가 발행하는 채권이기 때문에 기본적으로 높은 안정성을 가집니다. 국가 부도가 나지 않는 이상, 투자한 원금은 물론 이자까지도 거의 확실하게 받을 수 있습니다. 이는 은행 예금과 비교할 때도 매우 높은 수준의 안정성을 제공합니다.

 

2. 높은 이자

국채의 이자는 복리로 계산되기 때문에 은행 예금보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 복리란 이자에 이자가 붙는 구조를 말하는데, 이는 시간이 지남에 따라 더 많은 이익을 창출할 수 있습니다. 또한, 만기 시 원금과 함께 이자를 한꺼번에 받을 수 있어 큰 금액을 일시에 받는 것이 가능합니다.

 

3. 세금 혜택

국채의 이자는 15.4%의 별도 세율로 분리 과세됩니다. 이는 금융소득이 연 2,000만 원 이하인 경우 매우 유리합니다. 다른 금융소득이 많아 종합 소득세를 많이 내야 하는 경우, 국채를 통해 절세 효과를 볼 수 있습니다.

 

4. 증여세 절감

국채는 미성년자도 매입할 수 있으며, 자녀 이름으로 국채를 매입하면 증여세를 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 자녀 이름으로 20년물 국채를 매입하면, 만기 시 증여세 없이 자녀가 큰 금액을 수령할 수 있습니다. 이는 장기적으로 자녀에게 자산을 물려줄 때 유용한 방법입니다.

 

 

< 단점 >

 

1. 매매 차익 제한

개인투자용 국채는 일반 채권과 달리 소유권 이전이 제한되어 있습니다. 즉, 중도에 시장에서 매도하여 차익을 실현할 수 없습니다. 이는 금리가 떨어져 채권 가격이 오를 때도 마찬가지입니다. 따라서 중도에 자금을 필요로 할 경우, 이 점은 단점으로 작용할 수 있습니다.

 

2. 중도환매 페널티

중도환매는 정부에게 국채를 되파는 것을 의미합니다. 하지만 중도환매 시에는 가산금리와 연 복리, 분리과세 혜택이 적용되지 않습니다. 또한, 중도환매는 매입 1년 뒤부터 가능하며, 매월 중도 환매액이 정해져 있어 선착순으로 접수를 받아야 합니다. 환매를 원하는 시기에 자금을 돌려받지 못할 가능성도 있습니다.

 

 

 

국채 투자 방법

 

개인투자용 국채는 공모 방식의 청약을 통해 매입합니다. 청약을 위해서는 전용계좌가 필요한데 현재는 유일하게 미래에셋증권에서만 계좌 개설이 가능합니다.

 

전용계좌를 개설하려면 미래에셋증권 모바일앱 M-STOCK을 이용하거나 전국 어디나 미래에셋증권 지점을 방문하면 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

청약 기간은 6월 13일부터 17일까지이며, 전용 계좌로 최소 10만 원부터 최대 1억 원까지 매입 가능합니다.

 

청약 물량이 발행 한도를 초과할 경우, 청약자 모두에게 300만 원까지는 균등하게 배정된 후 나머지 물량은 청약 금액에 비례해 배정됩니다.

 

예를 들어, 1억 원을 청약했다면 300만 원은 보장되고, 나머지 9,700만 원에 대해서는 전체 초과 청약 금액을 기준으로 비례 배정됩니다.

 

정부는 매달 중순경 차기 개인투자용 국채 청약 일정을 공고할 예정입니다. 올해에는 총 1조 원 규모의 국채를 개인 투자자 대상으로 발행할 계획입니다.

 

 

새롭게 선보이는 개인투자용 국채는 안전성과 수익성을 겸비한 투자 상품입니다. 장기 투자 목적이나 여유 자금 운용 차원에서 투자를 고려해 볼 만한 상품이지만, 유동성과 물가 상승 리스크 등 단점도 존재합니다.

 

 

 

결론

 

개인투자용 국채는 장단점이 명확하지만, 여유 자금을 안정적으로 운용하고 싶은 투자자에게는 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 그동안 접근하기 어려웠던 채권의 문턱이 낮아지고, 장기 투자 상품의 선택지가 늘어난다는 점에서도 의미가 있습니다.

 

 

 

FAQ

 

1. 개인투자용 국채의 최소 투자 금액은 얼마인가요?

개인투자용 국채의 최소 투자 금액은 10만 원입니다. 이는 개인 투자자들이 쉽게 접근할 수 있도록 문턱을 낮춘 것입니다.

 

2. 국채의 만기 수익률은 어떻게 계산되나요?

국채의 만기 수익률은 10년물의 경우 세후 37%, 20년물의 경우 세후 91%입니다. 예를 들어, 1억 원을 투자하면 10년물은 만기 시 1억 4370만 원, 20년물은 2억 780만 원을 세전으로 받을 수 있습니다.

 

3. 국채를 중도에 환매할 수 있나요?

국채는 중도에 시장에서 매도할 수 없지만, 정부에게 되팔 수 있는 중도환매가 가능합니다. 그러나 중도환매 시 가산금리와 연 복리, 분리과세 혜택이 적용되지 않으며, 환매는 매입 1년 뒤부터 가능합니다.

 

4. 국채 투자 시 세금 혜택이 있나요?

국채를 만기까지 보유하면 이자는 15.4%의 별도 세율로 분리 과세됩니다. 이는 금융소득이 연 2,000만 원 이하인 경우 유리하며, 2,000만 원을 초과하면 종합 소득세가 적용됩니다.

 

5. 미성년자도 국채를 매입할 수 있나요?

네, 미성년자도 국채를 매입할 수 있습니다. 또한, 자녀 이름으로 국채를 매입하면 증여세 없이 높은 금액을 수령할 수 있어 증여세 절감 효과도 있습니다.

 

 

틱톡 라이트 50만원 받기 친구초대 추천인, 탈퇴방법

 

 

픽팍 PikPak 클라우드, 10TB 대용량 토렌트 직접 다운